Die Menschen in Appalachia, deren Eigentum durch den Hurrikan Helene zerstört wurde, werden überrascht, da ihre Sachversicherung wahrscheinlich keine Schäden abdeckt, die durch Hurrikane verursacht wurden.
Seit einiger Zeit höhlen sich Immobilienversicherer leise aus, während sie die Tarife erhöhen, um die hohen Zeichnungsverluste zu überwinden, die ihnen in den letzten Jahren aufgrund anderer Naturkatastrophen entstanden sind. Aus diesem Grund gibt es große Schocks für viele der Antragsteller, die sich beeilen, eine Auszahlung von Helene zu erhalten.
„Die Versicherer sind bei Hurrikan-Ansprüchen deutlich härter geworden“, sagt Rick Tutwiler, ein Schadenregulierer für Immobilienbesitzer mit Sitz in Tampa, Florida. „Wir sind in eine Ära übergegangen, die von Ausschlüssen, abnehmenden Deckungen und noch härteren Richtlinienbedingungen geprägt ist.“
(Verwandt: Die überwiegende Mehrheit der durch den Hurrikan Helene beschädigten Immobilien hat zunächst keine Hochwasserversicherung, vor allem, weil die meisten FEMA-Karten Überschwemmungen durch Regen nicht als gültig betrachten.)
Lohnt sich die Sachversicherung überhaupt noch?
Während der Sachschaden von Helene laut Moody’s auf bis zu 26 Milliarden US-Dollar geschätzt wird, wird der versicherte Verlust voraussichtlich viel geringer sein, irgendwo zwischen 5 Milliarden und 15 Milliarden Dollar, warnt John Neal, Geschäftsführer des Versicherungsmarktplatzes Lloyd’s of London.
Der Grund für diese massive Lücke ist, dass die meisten Hausratversicherungen Überschwemmungen nicht abdecken und die überwiegende Mehrheit der Versicherungsnehmer keine separate Hochwasserversicherung hat. Ein weiterer Grund für den Mangel ist die Erhöhung der Deckungsbeschränkungen.
In den letzten Jahren haben viele Sachversicherer höhere Selbstbehalte für Windschäden in Gebieten hinzugefügt, die anfällig für Hurrikane sind. Sie reduzieren auch die Auszahlungen für ältere Dächer; begrenzen die Deckung für Wasserschäden im Inneren; und fügen Ausschlüsse für Schäden hinzu, die durch windgetriebenen Regen verursacht werden.
„Ich hatte tonnenweise Anrufe von Menschen mit relativ kleinen Verlusten, die unter den Selbstbehalt fallen und nicht gedeckt sind“, sagte Meg O’Toole Herman, Inhaberin einer Goosehead-Versicherungsagentur in Hilton Head Island, S.C.
Während Hilton Head Island, eine Barriereinsel, dem Schlimmsten von Helene entging, wurde sie immer noch von starken Winden getroffen, die in der gesamten Gegend bemerkenswerte Schäden verursachten.
„Wir haben Äste in Dächer gestochen, Autos mit Bäumen darauf und Boote, die um Häfen herum versinken oder fehlen“, fügte Herman hinzu.
In den meisten Fällen werden die durch Helene verursachten Schäden an den Gärten und Häusern der Menschen geringer sein als der Selbstbehalt jedes Grundstücks für Windverluste, bestätigte Herman. Im Jahr 2021 lagen die meisten Selbstbehalte für die Police bei etwa zwei Prozent, aber jetzt liegen sie bei fünf Prozent, was bei einem Haus im Wert von einer Million Dollar bedeuten würde, dass der Hausbesitzer die ersten 50.000 Dollar an Verlusten aus eigener Tasche aus eigener Tasche bezahlen muss.
Laut Tom Wilson, Geschäftsführer von Allstate, sind diese höheren Selbstbehalte notwendig, um Kunden einen „zuverlässigen Schutz in Gebieten zu bieten, die zu katastrophalen Stürmen führen sind“. Mit anderen Worten, ein Selbstbehalt von 50.000 $ ist immer noch besser, als aus eigener Tasche für, sagen wir, 150.000 $ Schadenersatz für ein Haus, das überhaupt nicht versichert ist, aus eigener Tasche bezahlen zu müssen.
„Der Hurrikan- und Sturmflutpfad hat bewiesen, dass niemand sicher ist“, kommentierte Alexandra Glickman, globale Leiterin für Immobilien und Gastgewerbe beim Versicherungsmakler Arthur J. Gallagher.
„Es wird für Eigentümer von Kleinunternehmen und Mehrfamilienhäusern viel schwieriger sein, eine Versicherung zu finden, die nicht drei- oder viermal so hoch ist, wie sie vorher bezahlt haben.“
Der Sprecher des Insurance Information Institute, Mark Friedlander, sagt, dass weniger als einer von 100 Haushalten in den am schlimmsten überfluteten Landkreisen im Landesinneren, d.h. in Buncombe County, N.C., wo Asheville liegt, einen Hochwasserschutz hat. Das bedeutet, dass die überwiegende Mehrheit von ihnen aus eigener Tasche bezahlen muss, um wieder aufzubauen.
Heutzutage ist es nur noch eine Katastrophe nach der anderen. Erfahren Sie mehr unter Collapse.news.
Zu den Quellen für diesen Artikel gehören:
newstarget.com