Überall, wo Sie hinschauen, gehen Unternehmen aus dem Geschäft und hinterlassen in ihrem Gefolge leere Handelseinheiten, ohne dass ein anderes Unternehmen bereit oder in der Lage ist, ihren Platz einzunehmen. Und das ist nur der Anfang.
Eine große Finanzkrise baut sich ab, deren Vorschocks im vergangenen Jahr mit zahlreichen Bankversagen zu sehen waren. Im Jahr 2024 gab es bisher eine Welle von Geschäftsausfällen, darunter große Namen wie Red Lobster, Marie Callender’s und andere, die den Laden endgültig schließen.
Die bereits humpelnde Wirtschaft kann nur so viel davon ertragen, bevor der gesamte Gewerbeimmobiliensektor (CRE) von einer Klippe fällt, was zu passieren scheint, wenn Sie dies lesen.
„Ich denke, es wird noch mehr kommen“, kommentierte Peter Earle, ein Wertpapieranalyst und Senior Research Fellow am American Institute for Economic Research, über den großen Hit, den Amerikas Banken für all ihr Engagement im kollabierenden CRE-Sektor nehmen werden.
(Bezogen: Sobald der CRE-Zusammenbruch wirklich in Gang kommt, können Sie viel mehr Bankausfälle erwarten.)
Wann wird die CRE-Bombe explodieren?
Viele regionale Banken sitzen vor allem auf massiven Portfolios, die mit notleidenden CRE-Darlehen gefüllt sind. Eine Reihe von ihnen versucht, den Sturm durch einen Prozess namens „verleten und vorgeben“ zu überstehen, der insolventen Kreditnehmern mehr Zeit für die Zahlung ihrer Kredite einräumt.
Es ist eine Möglichkeit zu versuchen, die Dose zu treten, aber es kann nur so lange dauern, bevor die unvermeidlichen Schläge zuschlagen. Wenn Unternehmen nicht in der Lage sind, ihre Rechnungen zu bezahlen und letztendlich in Verzug sind, insbesondere in großer Zahl, werden Banken überall für mehr am Haken sein, als sie bewältigen können.
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„Es gibt Probleme da draußen, und das meiste davon wird wahrscheinlich nicht realisiert werden, weil es in der Lage ist, einige dieser Kredite vorwärts zu bringen und noch ein paar Jahre zu kaufen, und vielleicht werden sich die Dinge bis dahin erholen“, sagt Earle.
„Aber alles, was es tut, ist, dass es die Dose auf die Straße tritt, und es bedeutet im Grunde ein schwächeres Finanzsystem auf mittlere Sicht“.
Die größeren Banken haben im Verhältnis zum Rest ihrer Portfolios weniger CRE-Exposure als die Regionalbanken. Letzteres wird vor dem ersten zusammenbrechen, aber beide werden viel Zeit leiden, es sei denn, einige große Spielereien werden gezogen, um die sinkende Titanic etwas länger über Wasser zu halten.
Die regionale Bankenkrise, die sich im vergangenen Jahr entfaltete, wurde im vergangenen Februar wiederbelebt, als die New York Community Bank (NYCB) Verluste in Höhe von 2,4 Milliarden Dollar ankündigte, bevor sie ihren CEO entlassen hatte. NYCB steht nun vor einer Kreditherabstufung durch die Ratingagenturen Fitch und Moodys.
Nach der Ankündigung fiel der Aktienkurs von NYCB fast über Nacht um 60 Prozent und löschte Milliarden von Dollar aus seinem Marktwert, als die Einleger in sehr großer Zahl aus dem Unternehmen flohen.
Für NYCB waren das Problem hauptsächlich Vermieter, die Schwierigkeiten hatten, zahlungsfähig zu bleiben. Anfang 2024 hatte die Bank mehr als 18 Milliarden Dollar an Darlehen in ihren Büchern, die von mehrfamiliengeführten, mietkontrollierten Wohnsiedlungen gehalten wurden.
Was die NYCB-Situation für den Bankensektor noch problematischer machte, ist die Tatsache, dass er zuvor die Signature Bank gerettet hatte, eine der Regionalbanken, die im März 2023 zusammenbrach.
„Ein großes von dem, was Banken wie die Signature Bank in der letztjährigen Bankenkrise zu Fall brachte, war ein unüberschaubares Niveau von Einlagen von Vermögens- und Firmenkunden, die zu groß waren, um von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert zu werden“, berichtete The Epoch Times.
„Im Fall der Signature Bank waren etwa 90 Prozent ihrer Einlagen nicht versichert, und die Einleger beeilten sich, ihr Geld abzuheben, als die Bank durch Verluste auf dem Kryptowährungsmarkt unter Stress gerat.
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Zu den Quellen für diesen Artikel gehören:
newstarget.com